驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 | 2023.06 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 研究机构：零壹智库 发布机构：零壹财经 报告主编：陈小辉，赵金龙 报告主笔：杨蕙溢 1 报告名称报告名称报告名称 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 1 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 一、什么是商业银行 ESG 新基建？ .............................................................. 2 二、我国商业银行 ESG 新基建进展如何？ .................................................... 3 三、我国商业银行 ESG 新基建如何服务于绿色金融发展？ ............................ 5 （一）系统架构：三层结构 ...................................................................... 5 （二）运行逻辑：贷前、贷中、贷后全流程管理 ....................................... 7 四、典型案例介绍 ........................................................................................ 8 （一）中国银行 ....................................................................................... 8 （二）江苏银行 ..................................................................................... 10 五、展望 .................................................................................................... 11 1 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 2022 年，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要（2022－2035 年）》，提出“大力倡 导绿色低碳消费”，从积极发展绿色低碳消费市场和倡导节约集约的绿色生活方式两方面进 行了系统部署。 2023 年《政府工作报告》也强调，“加快传统产业和中小企业数字化转型，着力提升高端化、 智能化、绿色化水平” “加强绿色发展金融支持” 。6 月 8 日，中国人民银行行长易纲在 陆家嘴论坛（2023）上指出，绿色金融将在平稳实现“3060”目标过程中发挥重要作用。 政策信号密集释放，微观主体如何“驭势而行”值得关注。ESG 与我国政策导向高度契合， 已成为众多企业响应绿色发展号召的主动选择。基于金融中介的角色定位，我国商业银行把 大力发展绿色金融作为贯彻落实 ESG 理念的重要抓手，开展以绿色金融管理系统建设为代表 的 ESG 新基建渐成风潮。 一、什么是商业银行 ESG 新基建？ 商业银行 ESG 新基建即以大数据、5G、云计算、区块链等数字技术为抓手，以服务 ESG 治理 为目标，基于现有金融基础设施打造的 IT 系统。从全球范围来看，商业银行主要聚焦绿色金 融领域，借助上述数字技术、基于业务特点打造应用平台及管理系统以推进其 ESG 新基建。 国际大型银行较早涉足 ESG 领域，相关实践探索先于 ESG 新基建概念的诞生。2003 年赤道原 则提出后，瑞穗银行、渣打银行、荷兰银行等开始着手推动自身绿色经济转型。2012 年，花 旗银行、摩根大通、汇丰银行等在打造数字银行的同时，进一步夯实绿色发展技术底色。多 家国际大行在此阶段围绕“科技赋绿”开展的研究，虽尚未形成统一的概念界定，但其涵义 都在于以数字技术为关键抓手，释放“绿色”动能。 在国际商业银行普遍以数字化促绿色化的趋势下，ESG 新基建作为科技与可持续发展理念融 合创新的产物应运而生。2016 年，荷兰银行推出可持续发展金融平台，定期对所发放信贷的 环境效益进行评估。2018 年，德意志银行推出交互式网络工具“α-DIG”，使用自然语言处 理来量化企业 ESG 绩效。2019 年 2 月，西班牙第二大银行毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）宣布 推出首个区块链支持的结构性绿色债券平台，试图提升绿色项目识别、筛选及评估效率。同 年，花旗银行与微软合作开发新平台，旨在运用机器学习技术自动识别潜在绿色资产，以提 供融资相关建议。 我国商业银行 ESG 新基建虽然起步较晚，但耕耘不缀。2016 年，兴业银行上线业内首个绿色 金融专业支持系统，着力于解决绿色信贷评估以及环境风险管控问题。2018 年，人民银行开 展绿色金融管理系统建设，利用人工智能、云计算和大数据等技术实现绿色信贷统计分析、 绿色信贷流程监管、绿色信贷政策实施效应评估等功能。 2 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 在人民银行示范下，中国银行、建设银行、北京银行、成都银行、重庆银行、江苏银行、重 庆农商行等多家商业银行亦以助推绿色发展为切入点，积极探索 ESG 新基建。 二、我国商业银行 ESG 新基建进展如何？ 基于公开资料，本文对中国 59 家上市商业银行基于 ESG 开展的具体实践和相关行为进行梳理 和盘点。结果发现，约 29%的上市商业银行披露了其 ESG 新基建的建设工作。国有大型银行 已基本实现 ESG 新基建布局， 上市城商行、农商行同样锐意进取，建设比例达到 23%。 表 1: 商业银行 ESG 新基建总览 银行类型 银行名称 国有大型银行 中国银行、工商银行、建设银行、邮储行、农业银行 股份制银行 兴业银行、平安银行、华夏银行 北京银行、成都银行、重庆银行、江苏银行、江西银行、 城商行 晋商银行、九江银行 农商行 重庆农商银行、上海农商银行、张家港农商银行 数据来源：零壹智库 图 1: 上市商业银行 ESG 新基建统计 90% 83% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 30% 23% 23% 城商行 农商行 20% 10% 0% 国有大型银行 股份制银行 数据来源：零壹智库 3 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 从功能需求来看，这些商业银行的 ESG 新基建通常具有绿色客户管理、绿色业务识别、环境 效益测算、环境风险监测等功能。但由于不同商业银行在目标客群、风险偏好、业务战略等 方面存在一定差异，在系统建设上各有侧重，大体可以划分为 3 类： 第一类为完善绿色信贷管理，其核心在于通过与业务系统数据实时交互，实现绿色信贷业务 全流程管理。这也是大多数商业银行系统建设的主要方向，其中代表性机构有重庆银行、湖 州银行等； 第二类为助力绿色金融拓客，其核心在于通过 ESG 信用画像、可视化大数据分析为客户识别 提供辅助，其代表性机构有中国建设银行苏州分行、江苏银行等； 第三类为加强风险预警，其核心在于挖掘分析环境、气候、社会等数据，提升对授信企业环 境社会风险的管控能力，其代表性机构有邮储行、华夏银行等。 表 2：商业银行 ESG 新基建进展及简介 序号 银行名称 建设时间 系统名称 功能介绍 核心作用 功能完备且可扩展性强，可实现三大类功能：一 是绿色金融业务属性认定、环境效益测算、客户 1 兴业银行 2016 年 12 月 “点绿成金” 系统 管理等业务管理功能；二是绿色金融授信业务办 绿色信贷 理、赤道原则评审、授信后管理、风险监测等风 管理&风 险管理功能；三是考核评价、业绩计量、团队管 险预警 理、资源配置、报表统计、信息文档管理等运营 管理功能。 包含五个功能模块:绿色信贷自动识别与归类、 2 九江银行 2019 年 2 月 绿色金融管理 （招标） 信息系统 绿色信贷资产环境效益计量、绿色信贷贷后检查、 绿色信贷 环境和社会风险分类识别以及绿色金融储备项目 管理 库管理。 3 4 5 6 7 上海农商行 重庆银行 湖州银行 晋商银行 重庆农商行 2021 年 8 月 绿色金融业务 （招标） 管理系统 2021 年 12 月 2021 年 9 月 2021 年 12 月 2021 年 12 月 绿色金融管理 系统 绿色金融管理 系统 绿色信贷管理 系统 绿色信贷管理 系统 主要支持对绿色贷款业务的全生命周期和全流程 管理，涵盖贷前、贷中、贷后等环节以及相应的 风险管理。 通过与绿色金融业务流程的深度融合，实现对绿 色业务的智能识别、环境效益的自动测算、环境 风险的多维监测、集团绿金业务的统筹管理。 对全部信贷进行绿色智能识别和全流程贴标，实 现对绿色信贷的快速和高效识别、核查等。 通过与现有信贷流程的高度粘合，可实现绿色金 融业务的智能分类识别、自动审批贴标、环境效 益测算、绿色业务全景、一键监管报送等功能。 主要实现绿色信贷智能化识别、环境效益自动测 算、绿色信贷全流程线上管理、环境信息风险监 测、碳排放核算、报表统计、信息管理等功能。 绿色信贷 管理 绿色信贷 管理 绿色信贷 管理 绿色信贷 管理 绿色信贷 管理 4 驭势而行，商业银行 ESG 新基建正当时 序号 银行名称 建设时间 系统名称 功能介绍 核心作用 实现绿色资产的智能识别、项目环境效益测算、 8 张家港 农商行 2022 年 1 月 绿色信贷管理 绿色项目库管理、客户环境风险监测预警、客户 绿色信贷 系统 环境风险分类、一键监管报送等功能，帮助本行 管理 更好的发掘企业或有关项目的绿色信贷需求。 9 成都银行 2022 年 6 月 绿色金融管理 （招标） 系统 实现企业绿色资产认定、环境效益测算、环境信 息披露、环境表现查询、环境风险分类和环境风 险监测预警等功能。 绿色信贷 管理 基于金融 GIS（地理信息管理系统）框架，将企业 10 建设银行 苏州分行 2021 年 7 月 绿色金融管理 的环境表现、行业属性、碳排放信息等绿色金融 绿色金融 平台 相关大数据附着在地理坐标上，通过可视化大数 拓客 据分析，为拓客提供辅助。 11 江苏银行 2020 年起 “苏银绿金” 提取客群特征，利用 ESG 评级模型将客户信息进 绿色金融专业 行归纳总结，形成了客观真实的客户画像，针对 化系统 性进行智能获客活客。 绿色金融 拓客 通过与公众环境研究中心蔚蓝地图环境数据库进 12