消费金融机构 ESG 实践报告（2023） | 2023.08 消费金融机构 ESG 实践报告 （2023） 研究机构：零壹智库 发布机构：零壹财经 报告主编：陈小辉，赵金龙 报告主笔：杨蕙溢 1 报告名称报告名称报告名称 消费金融机构 ESG 实践报告（2023） 1 消费金融机构 ESG 实践报告（2023） 一、ESG 实践主流化趋势显现，消费金融机构入局正当时 ............................. 3 （一）金融机构 ESG 实践的历史沿革 .................................................................. 3 （二）竞争加剧，践行 ESG 或成为消费金融机构或成消费金融机构行稳致远 的可行之路 .................................................................................................................. 5 （三）消费金融机构 ESG 实践的来龙去脉 .......................................................... 9 二、消费金融机构 ESG 实践的路径选择 ....................................................... 9 （一）完善 ESG 新基建 ........................................................................................... 9 1、典型实践：中国银行 ....................................................................................... 9 2、可行性探讨......................................................................................................11 （二）强化 ESG 风险管理 .....................................................................................11 1、典型实践：中国人寿 .....................................................................................11 2、典型实践：中国平安 .....................................................................................13 3、可行性探讨......................................................................................................14 （三）升级信贷标准 ...............................................................................................14 1 消费金融机构 ESG 实践报告（2023） 1、典型实践：兴业银行 .....................................................................................14 2、可行性探讨......................................................................................................16 （四）创新金融产品 ...............................................................................................16 1、典型实践：支付宝-蚂蚁森林.......................................................................16 2、可行性探讨......................................................................................................17 三、消费金融机构 ESG 实践范例：马上消费金融 .................................................18 （一）创新模式........................................................................................................18 （二）具体抓手........................................................................................................19 1、科技赋能，由内至外推进节能减排 ............................................................19 2、聚焦重点客群，下沉普惠服务 ....................................................................21 3、技术为基，多措并举助力乡村振兴 ............................................................22 4、完善消保治理，平衡消费与可持续发展....................................................23 四、小结与展望 .............................................................................................................25 2 消费金融机构 ESG 实践报告（2023） “双循环”新发展格局下， “促消费、扩内需”已成为当前我国经济工作的重头戏。消费金融 机构善用金融活水化解供需矛盾，在畅通国内大循环中起到引领带动作用，其发展近年来备 受关注。 伴随互联网金融崛起，我国消费金融市场迅速扩容，但在经历过前几年的爆发式增长后，市 场逐渐开始回归理性。行业格局分化加剧之下，消费金融机构如何走出突围新路径？拥抱 ESG （环境、社会和治理）或为可行之道。ESG 注重环境、社会和治理等多维度均衡发展，为企 业兼顾经济效益和社会效益提供了重要切入点。部分消费金融机构已初具意识，马上消费金 融、捷信消费金融、中信消费金融等相继探路 ESG。 然而，现阶段已开展的实践探索还有待深入，如何找准路径推动 ESG 改革前行不止，值得探 讨。本文在评析传统金融机构各种 ESG 建设路径可行性的基础上，选取代表性机构的具体实 践作为典型 ESG 理念落地案例进行分析，力求为各方提供启示。 一、ESG 实践主流化趋势显现，消费金融机构入局正当时 以可持续发展为核心的 ESG 理念价值凸显，众多金融机构蜂拥而至——不断丰富和优化 ESG 实践。风口之下，ESG 理念有望凝聚更多共识，消费金融机构也聚焦于此，着力探索更加务 实有效的 ESG 发展路径。 （一）金融机构 ESG 实践的历史沿革 从优化金融资源配置的角度考虑，金融机构作为 ESG 实践的示范者和推动者，极具必要性。 公募基金先行布局，2004 年 11 月，天治基金发行天治低碳经济混合基金，首次将 ESG 因素 纳入投资策略。 商业银行早期信贷业务的开展也体现出对 ESG 相关因素的考虑。2006 年 5 月，兴业银行推出 “能效贷款”产品，针对认定的节能、环保型企业和项目发放贷款。随后，以绿色贷款为代 表的 ESG 表现挂钩贷款（其利率可能与某些 ESG 指标挂钩）开始放量。2007 年 7 月，环保总 局、人民银行、原银监会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》 （环发〔2007〕 108 号）后，工商银行、农业银行、中国银行等开始着手加大绿色信贷的投放。 随着国内 ESG 概念逐步渗透，包括券商、险资在内的各类传统金融机构的 ESG 投资提速，相 关创新金融产品不断涌现。2013 年，财通基金推出我国首只以 ESG 为主题的基金中证财通中 国可持续发展 100 指数增强 A。2019 年 4 月，华夏银行发行第一只 ESG 主题产品龙盈固收 ESG 理念 01 号。ESG 主题证券投资信托、ESG 保险、碳金融产品等层出不穷。 3 消费金融机构 ESG 实践报告（2023） 图 1: 传统金融机构 ESG 实践的历史沿革 数据来源：零壹智库 ESG 理念已在传统金融机构中得到积极响应，同样也引起了新兴金融机构的重视。相比较之 下，新兴金融机构践行 ESG 倾向于聚焦本土需求，主要关注乡村振兴、共同富裕等具有中国 特色的 ESG 议题，体现对社会层面的责任担当。早在 2009 年，宜信推出信贷助农平台，打造 可持续助农模式，服务于乡村振兴。2017 年，度小满开发并上线一站式金融科技能力开放平 台“磐石”，通过生成智能化、实时化、动态化的信用画像，为普惠金融保驾护航。 新兴金融机构也在不断丰富绿色技术储备，主动探索低碳路径，以转型的诚意和决心践行 ESG 理念。蚂蚁集团自 2019 年开始探索绿色计算技术体系，希望通过提高服务器利用效率有效实 现节能减排。基于科技立身的特性，网络投融资平台、互联网支付机构等新兴金融机构更加 注重以技术创新驱动 ESG 理念应用场景挖掘。 消费金融机构同样注意到 ESG 理念对市场带来的正面影响，在提振消费、释放内需的大基调 下，逐步着手在乡村振兴、普惠金融、消保等领域进行 ESG 布局，尝试挖掘新场景消费潜力。 马上消费金融作为行业内首家发布《企业社会责任（ESG）报告》的持牌消费金融机构，在过 去的八年运营中主动将节能减排、乡村振兴、普惠金融、消费者保护等融入到企业的治理和 规划中，扩大金